Risque aggravé

Un risque aggravé désigne, en assurance, un profil d'assuré ou une situation présentant une probabilité de sinistre supérieure à la moyenne, ce qui conduit l'assureur à appliquer des conditions tarifaires ou contractuelles spécifiques.

Concrètement, un assureur évalue le niveau de risque avant d'accepter de couvrir un conducteur. Lorsque certains éléments font peser une menace accrue sur son équilibre financier, il peut qualifier le dossier de risque aggravé. Cela se traduit généralement par :

• Une surprime, c'est-à-dire une majoration du tarif de base
• Des exclusions de garanties spécifiques mentionnées au contrat
• Un refus de couverture dans les cas les plus extrêmes

Dans le contexte de l'assurance jeune conducteur, la notion de risque aggravé est particulièrement fréquente. Le manque d'expérience au volant, un historique de conduite inexistant ou la présence de sinistres dès les premières années constituent des facteurs aggravants reconnus par les compagnies d'assurance. À cela peuvent s'ajouter des éléments comme un malus élevé, des antécédents de conduite sous l'influence de l'alcool ou de stupéfiants, ou encore une résiliation de contrat par un précédent assureur.

Pour les assurés concernés, il est important de savoir que le Bureau Central de Tarification (BCT) peut être saisi en cas de refus abusif : tout conducteur a le droit d'être assuré, même en situation de risque aggravé.

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